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Schaden- und Unfallversicherungen

Im Gegensatz zu den recht überschaubaren Personenversicherungen sind unter dem Begriff der Schadenversicherung eine große Vielfalt von Einzelversicherungen zusammengefasst. Ihre Zahl ist einem ständigen Wandel unterworfen. Manche Versicherungen verlieren durch die gesellschaftliche Entwicklung an Bedeutung oder sind nur noch in historischem Zusammenhang zu verstehen, andere kommen neu hinzu, weil es den versicherten Gegenstand vorher nicht gab oder das Problem nicht erkannt wurde.

Beispiel:

Eine Computer-Missbrauch-Versicherung hat es mit Sicherheit vor 20 Jahren noch nicht gegeben, weil es den zu versichernden Gegenstand nicht gab. Der älteste Schadenversicherer der Welt, die Hamburger Feuerkasse, wurde von Rat und Bürgerschaft der Freien und Hansestadt Hamburg nach mehreren schweren Bränden 1676 als Pflichversicherung gegründet, um in Zukunft besser gegen Schäden abgesichert zu sein. In eine ähnliche Richtung gegen jetzt Diskussionen um eine Ausweitung der Versicherung gegen Elementarschäden wie beispielsweise Hochwasser.

Die Schaden- und Unfallversicherung wird rechtlich zu einem Versicherungszweig zusammengefasst und in die HUKR-Versicherungen, die Feuer- und Sachversicherungen und die sonstigen Schadenversicherungen unterteilt. Im Gegensatz zu den Personenversicherungen gibt es Schadenversicherungen sowohl für den privaten als auch für den industriell-gewerblichen Bereich, wobei manche Versicherungen für beide Bereiche abgeschlossen werden können. Sie decken fast alle Lebensbereiche ab - dies macht die Vielfalt der Versicherungsarten aus.

Zu den HUKR-Versicherungen gehören die Haftpflicht-Versicherung, die Kfz-Versicherung, die Unfallversicherung und die Rechtsschutzversicherung. Daneben gibt es noch die Bestandsleistungsversicherung, zu der unter anderem die Flugrückholkostenversicherung oder die Sportboot-Service-Versicherung zählt. Feuer- und Sachversicherungen werden für den gesamten privaten Lebensbereich rund um das Wohnen sowie für alles, was mit einem gewerblichen Betrieb zusammenhängt, angeboten. Hierunter fallen die Feuerversicherung, die Hausratversicherung, die Gebäudeversicherung und sonstige Sachversicherungen, wie beispielsweise Technische Versicherungen, zu der alle möglichen Variationen der Elektronik- und Maschinenversicherungen gehören. Zu den sonstigen Sachversicherungen werden auch alle Versicherungen gerechnet, die gegen die Einwirkung von Naturgewalten auf Haus und Betrieb absichern, wie die Leitungswasser-Versicherung und die Sturm-Versicherung. Darunter fallen aber auch Versicherungen gegen Schäden, die durch Unachtsamkeit oder kriminelle Handlungen von Menschen verursacht werden, zum Beispiel die Glasversicherung oder die Einbruchdiebstahlversicherung. Darüber hinaus gibt es noch eine Vielzahl von Schadenversicherungen, die nicht in diese Systematik passen, wie die Transportversicherung oder die Kreditversicherung. Versichert werden kann, wie gesagt, so ziemlich alles - es gibt Versicherungen für Jagd- und Sportwaffen, Fahrräder, Musikinstrumente, für Ausstellungen und Bauleistungen - die Aufzählung ließe sich beliebig fortführen.

Eine Sonderstellung innerhalb der Schadenversicherung nimmt die Tierversicherung ein, die zur Sachversicherung gerechnet wird. Sie umfasst mehrere Unterversicherungen, die teilweise zum gewerblichen Bereich gerechnet werden, wie die Tierlebensversicherung und die Trächtigkeitsversicherung, teilweise aber auch in die private Sphäre fallen, wie die Tierkrankenversicherung.