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Versicherungsdauer / Lebensversicherung

Die Versicherungsdauer ist die Frist vom Versicherungsbeginn bis zum Ablauf des Versicherungsvertrages. Die Versicherungsdauer beträgt bei Risikolebensversicherungen wenigstens 6 Monate, bei Kapitallebensversicherungen sollte sie wenigstens 12 Jahre betragen, damit keine Einkommenssteuer anfällt. Lebensversicherungen, die auf vermögenswirksamer Basis abgeschlossen wurden, haben eine Versicherungshöchstdauer von 35 Jahren. Das Endalter von 65 Jahren darf dabei nicht überschritten werden. Rentenversicherungen im Rahmen des Altersvermögensgesetzes haben eine Mindestdauer bis zum 60. Lebensjahr des Versicherungsnehmers, die Rentenzahlung muss spätestens mit Vollendung des 65.Lebensjahres beginnen.

Zum Ablauf des Vertrages endet die Gefahrtragung (z. B. Risiko des Versterbens) und es wird je nach Vertragsart eine Leistung fällig (z. B Ablaufleistung / Lebensversicherung). Die Versicherungsdauer ist grundsätzlich frei wählbar, meist aber durch altersmäßige Beschränkungen begrenzt. Die Versicherungsdauer muss nicht mit der Beitragszahlungsdauer identisch sein (Abgekürzte Beitragszahlung).

Wie lange sollte eine Versicherungsdauer gewählt werden?

Hierbei kommt es wesentlich auf das Motiv an, das beim Abschluss des Vertrages eine Rolle spielt (Zielgruppe / Lebensversicherung):

Auf Grund der über die bei Lebensversicherungen typischen langen Laufzeiten können sich die Gründe für die Bestimmung einer Versicherungsdauer verändern. Eine vorzeitige Beendigung des Vertrages ist jedoch in aller Regel mit Nachteilen verbunden (Rückkauf, Kündigung / Lebensversicherung). Deshalb sollte die Gestaltung des Versicherungsvertrages eine möglichst hohe Flexibilität zulassen, gerade auch bezüglich der Versicherungsdauer. Ein Mittel hierfür ist die Auflösungsoption.

Bei fondsgebundenen Lebensversicherungen kann die Versicherungsdauer bis zum 85. Lebensjahr gewählt werden. Damit hat der Versicherungsnehmer die Möglichkeit, sein Geld langfristig mit einer guten Rendite anzulegen und gleichzeitig über Teilauszahlungen seinen Liquiditätsbedarf zu decken. Britische Versicherungen bieten die Möglichkeit eine Versicherung auf Letztversterbendenrisiko abzuschließen, d. h. die Versicherung läuft beim Tod der ersten Person weiter. Die Laufzeit dieser Versicherungen beträgt maximal 75 Jahre, während dieser Zeit sind Teilentnahmen möglich.

Altersversorgung

Britische Lebensversicherung

Lebensversicherung - Verkürzte Beitragszahlung

Rückkaufswert

Vertragsdauer