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Wiederanlage der Versicherungsleistung

Ein vom Außendienst der Lebensversicherer nicht immer ausreichend wahrgenommenes Potenzial für Neugeschäfte ist die Wiederanlage fälliger Versicherungsleistungen. Für die oft über Jahrzehnte hin laufenden Lebensversicherungen spielen verschiedene Abschlussmotive eine Rolle. Nur ein Teil der Lebensversicherungen wird mit einem fest definierten Ziel abgeschlossen, eine zu einem bestimmten Zeitpunkt fällige Zahlung, z. B. aus einer dann fälligen Hypothekentilgung, durch die Versicherungsleistung zu erbringen. Bei vielen Lebensversicherungen spielen die Abschlussmotive "Altersversorgung" und "Versorgung von Hinterbliebenen" die vorrangige Rolle. Über die lange Laufzeit kann sich die Bedürfnislage des Kunden erheblich verändern.

Frühzeitig vor Ablauf einer Lebensversicherung sollte deshalb die aus der Lebensversicherung begünstigte Person beraten werden, wie das ausgezahlte Geld weiterverwendet werden soll.

Inhalt der Beratung sollte sein:

Aus welchen Motiven wurde die Lebensversicherung ursprünglich abgeschlossen?
Besteht die Bedürfnislage unverändert oder welche Veränderungen haben sich ergeben (Beispiel: eine ursprünglich geplante Kredittilgung kommt nicht mehr zum Tragen, weil der Kredit bereits durch eine Erbschaft getilgt werden konnte; eine Absicherung von Familienangehörigen bei Tod des Versicherungsnehmers ist nicht mehr notwendig, da alle über eine eigene Absicherung verfügen usw.)?
Ist für die neue Bedürfnissituation eine Lebensversicherung oder eher eine Kapitalanlage geeignet?

Beispiel:

Eine Kunde hat vor 30 Jahren als 35-Jähriger eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen mit dem Motiv, seine nicht berufstätige Ehefrau und die Kinder abzusichern sowie eine zusätzliche lebenslänglich gesicherte Altersversorgung aufzubauen. Diese wird nun fällig:

Versicherungssumme	40.000 EUR
Überschussanteile	44.234 EUR
Ablaufleistung	84.234 EUR

Eine weitere private Altersversorgung besteht nicht, die gesetzliche Altersversorgung kann das Nettoeinkommen des Kunden nicht ausgleichen. Eine Versorgung der Kinder ist nicht mehr notwendig, jedoch ist die Ehefrau im Todesfall des Kunden auf eine Zusatzrente angewiesen.
Eine Möglichkeit für den Kunden kann nun der Abschluss einer sofort beginnenden Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag sein, wobei er die Ablaufleistung der Kapitallebensversicherung als Einmalbeitrag verwendet. Eingeschlossen wird eine Hinterbliebenenrente für die Ehefrau in Höhe von 100 % der Rente für den Kunden. Damit erhält der Kunde - und nach seinem evtl. Ableben auch seine Frau - eine lebenslängliche private Zusatzrente von ca. 480 EUR monatlich. Das Motiv "Aufbau einer lebenslänglich gesicherten zusätzlichen Altersversorgung" ist erfüllt.

Ablaufleistung / Lebensversicherung

Einmalbeitrag / Private Rentenversicherung

Versicherungssumme / Lebensversicherung